Direktversicherung.
Einfach. Attraktiv.
Steueroptimiert.
Die Direktversicherung ist der beliebteste Weg der betrieblichen Altersversorgung in Deutschland – weil sie für Arbeitgeber einfach zu administrieren und für Arbeitnehmer direkt spürbar ist. Steuer- und sozialabgabenbegünstigte Beiträge, klare Structures und ERGO-Lösungen oder MetallRente je nach Branche.
Beitrag in die Direktversicherung (4 % der BBG 2026, steuer- und SV-frei)
Anbieter
ERGO oder MetallRente – welche Lösung passt?
Für Unternehmen aller Branchen und Größen. Flexible Produktwelt mit klassischen, fondsgebundenen und Hybrid-Tarifen. Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsbausteine integrierbar. Individuelle Konzeptgestaltung möglich.
BranchenübergreifendGemeinsames Versorgungswerk für die Metall-, Elektro- und verwandte Branchen. Tarifkonforme Lösung mit direktem Angebots- und Verwaltungszugang für Tarifbetriebe. Günstiger Zugang für alle Beschäftigten ohne Gesundheitsprüfung.
Tarifbranche Metall/ElektroDie richtige Wahl hängt von Ihrer Branche, Belegschaftsstruktur und gewünschter Produktflexibilität ab. Wir beraten Sie hersteller- und tarifunabhängig.
Mehr als nur Rente
Berufsunfähigkeit & Grundfähigkeit im Rahmen der Direktversicherung
Wussten Sie, dass Sie eine Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung in eine bAV-Direktversicherung einbinden können – teilweise auch als eigenständige Lösung ohne Rentenprodukt?
Das bedeutet: Beiträge für eine BU-Absicherung können steuer- und sozialabgabenbegünstigt über die Entgeltumwandlung finanziert werden. Der Arbeitnehmer schützt seine Arbeitskraft – zu einem günstigeren Nettoaufwand als über einen reinen Privatvertrag.
Je nach Anbieter und Tarif ist ein reiner BU-Schutz-Baustein im Rahmen der Direktversicherung möglich, ohne dass zwingend ein Rentenprodukt dahintersteht – ein Möglichkeit, die viele nicht kennen und die besonders für jüngere Arbeitnehmer interessant ist.
Beitrag aus Nettoeinkommen – volle Steuerlast, keine SV-Begünstigung. Beitrag spürbar teurer im monatlichen Aufwand.
Beitrag aus Bruttolohn per Entgeltumwandlung – Steuer- und SV-Vorteil. Nettomehraufwand deutlich geringer. AG-Zuschuss ggf. obendrauf.
So funktioniert es
In 4 Schritten zur Direktversicherung im Unternehmen
Wir erfassen Belegschaftsstruktur, Branche und gewünschte Versorgungsziele – Pflichtangebot oder aktives Benefit-Konzept.
Gemeinsam wählen wir den passenden Rahmentarif – ERGO, MetallRente oder andere – mit optionalen Zusatzbausteinen.
Wir unterstützen bei der verständlichen Aufbereitung und Präsentation für Ihre Belegschaft – digital oder vor Ort.
Abschluss, Lohn- und HR-Integration, laufende Vertragsbetreuung und Anpassungen bei Änderungen im Unternehmen.
Brauchen Sie mehr Spielraum?
Direktversicherung reicht Ihnen nicht?
Für Gesellschafter-Geschäftsführer und Führungskräfte mit höherem Versorgungsbedarf kann die Unterstützungskasse die bessere Wahl sein – ohne BBG-Begrenzung und mit direktem Betriebsausgabenabzug.
Häufige Fragen zur Direktversicherung
Was ist eine Direktversicherung?
Die Direktversicherung ist der häufigste Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung. Der Arbeitgeber schließt eine Lebens- oder Rentenversicherung auf das Leben des Arbeitnehmers ab und zahlt die Beiträge ein – entweder rein durch den Arbeitgeber oder als Entgeltumwandlung.
Welche steuerlichen Grenzen gelten bei der Direktversicherung?
Beiträge zur Direktversicherung können bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei umgewandelt werden. Zusätzlich sind weitere 4 % (also insgesamt bis 8 % der BBG) steuerfrei, aber sozialversicherungspflichtig. Im Jahr 2026 entspricht das 338 € pro Monat (4 %) bzw. 676 € pro Monat (8 %) und damit 4.056 € bzw. 8.112 € pro Jahr.
Was leiste ich als Arbeitnehmer bei der Direktversicherung?
Im Rahmen der Entgeltumwandlung verzichten Arbeitnehmer auf einen Teil ihres Bruttogehalts. Dieser Betrag wird steuer- und sozialabgabenbegünstigt in die Versicherung eingezahlt. Der tatsächliche Nettoaufwand ist dadurch spürbar geriger als der eingezahlte Beitrag.
Welche Produkte eignen sich bei ERGO für die Direktversicherung?
Bei ERGO stehen für die Direktversicherung bewährte Rentenversicherungslösungen zur Verfügung – mit Fondsbeteiligung, klassischer Überschussbeteiligung oder Hybridlösungen. Auf Wunsch können auch Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsbausteine eingebunden werden.
Was ist MetallRente und für wen ist sie relevant?
MetallRente ist ein gemeinsames Versorgungswerk von Arbeitgebern und Gewerkschaften der Metall- und Elektroindustrie sowie weiterer Tarifbereiche. Für Unternehmen dieser Branchen kann MetallRente eine kosteneffiziente und tarifkonforme Lösung sein – mit direktem Zugang für alle Beschäftigten.
Was passiert mit der Direktversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel?
Unverfallbare Anwartschaften bleiben bestehen. Bei einem Arbeitgeberwechsel kann der neue Arbeitgeber den Vertrag entweder übernehmen oder der Arbeitnehmer führt ihn privat fort. Die Details hängen vom Vertragstyp und der Unverfallbarkeit ab.
Jetzt starten
Kostenlose Erstberatung zur Direktversicherung
Wir beraten Sie zu ERGO- oder MetallRente-Tarifen, prüfen die BU-Integration und begleiten Ihr Unternehmen bei der Einführung der Direktversicherung.
- Tarifvergleich ERGO vs. MetallRente
- BU-Baustein-Prüfung
- AG-Zuschuss-Konzept
- Ohne Verpflichtung
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden